Как разобраться с долгами?
Богатый господствует над бедным, и должник [делается] рабом заимодавца.(Прит.22:7)
В последнее время наше общество превращается в «общество потребления». На нас оказывается огромное информационное воздействие, которое призывает нас что-то захотеть, кем-то стать, что-то улучшить в своей жизни, и для этого всего лишь нужно что-то купить. Общество потребления ориентировано прежде всего на внешнее, на обладание чем-то, что по мнению окружающих сделает нас счастливыми.
На эту уловку попадаются и верующие люди. К сожалению, в последнее время очень часто встречается ситуация, когда люди берут кредит, и недооценивая свои возможности, оказываются в должниках перед банками, знакомыми, родственниками. В этой сложной ситуации люди переживают большое моральное и психологическое давление, с которым они не всегда справляются. Участились случаи «кредитного» суицида, когда человек оканчивает жизнь самоубийством, не видя другого для себя и своей семьи выхода.
Что же делать человеку, который находиться в сложной финансовой ситуации, и какие пути предлагает Библия для верующих и для ищущих его людей.
Что же такое долг? В юридическом значении долгом называется невыполнение обязательства, невозвращение занятой вещи или денежной суммы, возникшая задолженность по платежам и тому подобное.
Говоря о том, что должен человек, Библия имеет в виду не только денежные долги Иисус употребляет выражение "что должны были сделать" в его самом общем смысле (Луки 17:10).
Кредит, заём, деньги, которыми мы пользуемся, но которые нам не принадлежат — все это долг, который нам необходимо вернуть. Чтобы решить проблему долгов необходимо понять, в результате чего появился этот долг? Это поможет нам избежать новых долгов и рассчитаться по старым долгам.
В результате чего появляется долг?
Чаще всего долг появляется как результат покупки товаров, услуг, жилья в кредит. Кредит вообще стал очень популярен в последнее время. Еще несколько десятков лет назад не то, что кредиты, сами товары, услуги и жилье были недоступны для приобретения. Сегодня же мы имеем возможность приобретения товаров, на которые денег мы пока не заработали. Выгодно ли это банкам и кредитным организациям? Безусловно! Рентабельность этой сферы бизнеса огромна, она составляет от 300 до 1000%. Если мы берем в кредит 1 млн руб., то в течение 30 лет мы выплатим банку около 3 млн. руб.
Библия не говорит, что кредит это грех. Иногда, бывают ситуации, когда без него не обойтись. Я сам, вступая в брак не имел достаточного количества денег для проведения свадьбы. Но в течение нескольких лет семейной жизни нам приходилось сталкиваться с финансовыми трудностями из-за взятого кредита.
В большинстве случаев кредитный долг является следствием нарушения 10 заповеди - «Не пожелай». Вся современная рекламная индустрия: сотни телеканалов, интернет, радио, журналы, каталоги направлены на то, чтобы вызвать у нас желание что-либо приобрести.
В одной американской компании столкнулись с проблемой: на их заводе в Центральной Америке местное племя индейцев - не вышли на работу после одного месяца работы и получения первой зарплаты — они сказали: у нас все есть, нам ничего не нужно. Два месяца завод стоял без работников, пока кто-то не додумался раздать жителям близлежащей деревни каталог «Товары-почтой», в дальнейшем проблем с рабочей силой на этом предприятии не было.
Размышляя над проблемой кредита, необходимо отметить следующее: мы, люди обладаем грешной природой, и нам свойственно переходить границу необходимости и заходить на территорию желаний. В чем ключевая разница между этими понятиями? Без необходимого жить просто невозможно. Желаемое — это то, без чего мы можем обойтись. К сожалению, сами решить этот вопрос — что же является нуждой, а что является желанием невозможно. Но в этом вопросе нам всегда готов прийти Бог — молясь Ему, спрашивая Его волю, мы всегда можем найти ответ на вопрос, касающийся наших нужд. Если вы еще никогда не молились, то вы можете просто помолиться — попросить у Бога прощения за вашу жизнь без Него, пригласив Иисуса Христа в свое сердце. Вы не только будете всегда слышать Его, знать Его волю, сможете общаться с Ним, но вы также станете Его сыном или дочерью, и получите жизнь вечную, что значительно ценнее, чем все богатства этого мира.
Что же необходимо делать, чтобы освободиться от уже имеющихся долгов?
1. Необходимо молиться.
В Библии есть следующая история: Одна из жен сынов пророческих с воплем говорила Елисею (пророку): раб твой, мой муж, умер; а ты знаешь, что раб твой боялся Господа; теперь пришел заимодавец взять обоих детей моих в рабы себе.
И сказал ей Елисей: что мне сделать тебе? скажи мне, что есть у тебя в доме? Она сказала: нет у рабы твоей ничего в доме, кроме сосуда с елеем.
И сказал он: пойди, попроси себе сосудов на стороне, у всех соседей твоих, сосудов порожних; набери немало,
и пойди, запри дверь за собою и за сыновьями твоими, и наливай во все эти сосуды; полные отставляй.
И пошла от него и заперла дверь за собой и за сыновьями своими. Они подавали ей, а она наливала.
Когда наполнены были сосуды, она сказала сыну своему: подай мне еще сосуд. Он сказал ей: нет более сосудов. И остановилось масло.
И пришла она, и пересказала человеку Божию. Он сказал: пойди, продай масло и заплати долги твои; а что останется, тем будешь жить с сыновьями твоими.
(4 Царств, 4:1-7)
Как мы уже говорили выше — молитва, обращенная с верой ко Всевышнему во имя Его Сына — Иисуса Христа — открывает не только все богатство Небес для нас, но и она открывает сердце Нашего Небесного Отца, а этого уже достаточно, чтобы изменить вашу и мою жизненную ситуацию.
2. Составить план расходов (бюджет) – главный враг - импульсивные расходы
Современная система супермаркетов, системы скидок и стимулирования покупок разработаны с целью увеличения прибыли компаний. Против нашего с вами (а точнее Божьего) кошелька развернута настоящая компания по «честному» отъему денег у нас и наших семей. Что можно противопоставить этой системе? Бюджет. Вы можете скачать файл на сайте курса «Библейские принципы управления Финансами» (www.crownministry.nethouse.ru) Бюджет позволит вам отслеживать ваши ежемесячные доходы и расходы, вести их учет и планировать ваши ежедневные покупки, что позволит избежать расходов сверх установленных бюджетом. Это также необходимо делать совместно с вашим супругом/супругой, чтобы ваш семейный бюджет был сбалансированным, и ваш брак был более крепким, по статистике, свыше 65% разводов спровоцированы финансовыми проблемами семьи.
3. Составить список всего, чем владеете. Что можно продать?
К сожалению,цель многих людей живущих на земле — приобретение богатства. И ради этого люди готовы даже брать кредиты и быть должными, а значит быть рабами банков или заимодавцев, хотя Библия говорит, чтобы мы не были никому должными, кроме взаимной любви.(Рим.13:8). Еще одна причина, по которой очень важно постараться как можно быстрее возвратить долги — наша жизнь на земле не вечна, причем ее окончание нам неизвестно, и не будет правильно оставить нашим близким в наследство не богатство а долги. Поэтому список вашего имущества с его оценкой позволит вам выявить то, что можно продать, чтобы уменьшить или полностью закрыть ваши долги.
4. Сосчитайте все, что вы должны. Не прятать голову в песок.
Многие люди, имеющие кредитные долги, даже не знают, сколько они должны, какой общий ежемесячный платеж им необходимо делать. Чтобы определить общий размер необходимых выплат, и необходимую сумму ежемесячного дохода — необходимо сосчитать все ваши имеющиеся долги. Возможно, вам потребуется или большее количество рабочего времени, либо даже другая, более высоко оплачиваемая работа, в любом случае, вам необходимо принимать жизненно важные решения в молитве, советуясь с Богом. Он желает для нас самого лучшего.
5. Определить выплаты по долгу. Сначала необходимо закрыть маленькие долги, а также долги с большими процентами.
Если вы рассчитаетесь с вашими небольшими долгами, то это будет для вас поддерживающим фактором, а также необходимо закрыть долги с высокими процентными ставками, так как если их не закрыть, то они будут увеличивать тело долга. В любом случае, вам необходимо взять инициативу общения с банком в свои руки, и уведомить их о вашем решении и всегда пытаться договариваться с банком по поводу выплаты кредита, они также заинтересованы в том, чтобы вы закрыли ваш долг. Если банк не идет к вам на встречу, то вы можете обратиться в надзорные органы с жалобой на банк. В любом случае, не замыкайтесь со своей проблемой, обратитесь к священнику вашей поместной церкви, к пастору церкви, чтобы он помолился о сложившейся ситуации.
6. Обдумайте возможность дополнительного заработка. Всегда можно найти газету, которая заинтересована в распространении своего издания, или обратиться в ваше жилищное управление — они могут взять вас на работу для уменьшения вашего долга за жилье. Если вы живете в деревне — то обдумайте возможность продажи тех продуктов, которые вы можете получить в результате сельскохозяйственной деятельности. Молитесь об этом.
7. Контролируйте использование кредитных карточек.
Использование «пластиковых денег» повышает ваши расходы на 30%. Поэтому максимально избегайте использование кредитных карт. Когда мы тратим деньги, которые мы не держим в руках, то нам кажется, что мы тратим не много. Поэтому, если вы не можете закрыть долг по вашей кредитной карте в «беспроцентный период», то лучше ей не пользоваться совсем.
8. Будьте довольны тем, что имеете. (Телевизор, каталоги журналы, магазины) Этот совет трудно осуществим без помощи Бога. Только Он полностью удовлетворяет потребность нашей души в вечной любви, в значимости, в Отцовской заботе. Старайтесь меньше смотреть телевизор, каталоги, журналы, реже ходите в магазины и чаще в церковь, на собрание малой группы. Это позволит вам изменить ваше представление о том, что вам необходимо для счастливой жизни.
9. Обдумайте радикальные изменения в своем стиле жизни. Старайтесь не посещать дорогие рестораны, питайтесь дома, ездите на общественном транспорте, а не на такси, откажитесь от аренды жилья и поживите с вашими близкими родственниками. Обдумайте возможность снижения ваших ежемесячных платежей, чтобы постараться максимально снизить ваши кредитные долги.
10 Не сдавайтесь!
В среднем на оздоровление финансовой ситуации уходит от одного до двух лет. Поэтому настройтесь на долговременную работу по ликвидации вашего долга. По своем личному опыту и опыту своих друзей, решивших избавиться от долгов, могу сказать, что Бог не оставит вас без Своей поддержки. Доверяйте Ему и Он поможет вам.
Как Иисус решает проблему нашего духовного долга.
Было бы нечестно с моей стороны рассказать только о финансовом долге, и не упомянуть долг духовного долга, или греха.
Человечество, начиная со своих прародителей Адама и Евы находятся в состоянии непослушания Богу, можно сказать, что человечество стало должником Богу. И апогей этого долга пришелся на время прихода Иисуса Христа — Сына Божьего на эту землю. Собственно, Он для этого и пришел на землю, родился человеком, чтобы решить проблему этого духовного долга. Сами по себе мы не можем быть послушными Всевышнему. Но верующий в Иисуса Христа, Единородного Сына Божьего получает Божье усыновление, и соответственно, Божью природу. Эта новая личность получает возможность начать жизнь заново, с чистого листа, и эта новая личность имеет возможность не грешить. Бог дает для этого Свою помощь и поддержку. Поэтому нам важно жить не только без долгов людям, но еще более важно жить в послушании Богу, чтобы не быть должником Ему. Для этого важно ежедневно молиться, читать Библию, находиться в общении с другими христианами, ходить в церковь, поклоняться Всевышнему в течение всей своей жизни.
Чтобы установить отношения с Богом достаточно просто помолиться Ему и Он cо Своей стороны всегда готов прийти нам на помощь и поддержать Своих детей.
Пусть благословит вас Всевышний в поиске Истины.
С уважением и молитвой
Рустам Насыров.